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◆原創(chuàng) || 旅行社銀行賬戶被凍結(jié)如何處理？

還記得春風(fēng)旅行社，在一個看似平常的工作日，財(cái)務(wù)人員像往常一樣準(zhǔn)備處理日常賬務(wù)，卻驚訝地發(fā)現(xiàn)公司的銀行卡無法進(jìn)行任何資金轉(zhuǎn)出操作。經(jīng)過緊急與銀行溝通，得知銀行卡已被公安凍結(jié)。

當(dāng)時(shí)，正值旅游旺季前夕，旅行社不僅面臨著大量游客的預(yù)訂款項(xiàng)無法處理，還急需支付供應(yīng)商的酒店預(yù)訂款、交通費(fèi)用等。員工們焦慮不安，擔(dān)心工資無法按時(shí)發(fā)放；供應(yīng)商們也紛紛打來電話，催促付款，否則將取消合作。而旅行社的負(fù)責(zé)人更是四處奔波，卻始終一頭霧水，不知道該如何解決這一棘手問題。

這種情況并非個例，近年來，隨著電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動的日益猖獗，不少旅行社因交易過程中涉及到可疑資金，銀行卡被公安凍結(jié)。這不僅給旅行社的日常經(jīng)營帶來了極大的困擾，也讓整個行業(yè)陷入了一種恐慌之中。那么，當(dāng)旅行社遭遇銀行卡被公安凍結(jié)的情況時(shí)，究竟該如何應(yīng)對呢？

【01】為何凍結(jié)：背后的法律邏輯

根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定：人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合。這就賦予了公安機(jī)關(guān)在偵查犯罪時(shí)，對相關(guān)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)的權(quán)力。其目的主要是為了協(xié)助案件調(diào)查，防止涉案資金轉(zhuǎn)移，保障案件的順利偵破以及受害者的合法權(quán)益。

在實(shí)際情況中，旅行社銀行卡被凍結(jié)，大概率是因?yàn)槠滟Y金交易與某些違法犯罪活動產(chǎn)生了關(guān)聯(lián)。比如，電信詐騙案件中，詐騙分子獲取贓款后，為了混淆資金流向，可能會通過各種復(fù)雜的交易途徑，將資金混入正常的商業(yè)交易中 。而旅行社日常業(yè)務(wù)涉及大量的資金往來，包括游客的報(bào)名費(fèi)用、酒店和交通預(yù)訂費(fèi)用等，資金交易頻繁且復(fù)雜，這就使得其賬戶有可能成為不法分子轉(zhuǎn)移資金的目標(biāo)。一旦公安機(jī)關(guān)追蹤到這些可疑資金流入了旅行社的賬戶，就可能會對其銀行卡進(jìn)行凍結(jié)。

又或者在洗錢案件里，洗錢者企圖將非法所得合法化，他們會利用各類看似正常的商業(yè)活動來掩蓋資金的非法來源。旅行社的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，使其容易被洗錢者盯上。例如，洗錢者可能會以虛假的旅游業(yè)務(wù)為名，向旅行社賬戶匯入資金，然后再通過旅行社的賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，從而達(dá)到洗錢的目的。當(dāng)公安機(jī)關(guān)察覺到這些異常資金流動，并確定旅行社賬戶與洗錢案件有關(guān)時(shí)，就會采取凍結(jié)措施。

【02】常見情形

在實(shí)際案例中，有不少旅行社因?yàn)樵p騙團(tuán)伙的精心布局而中招。就像春風(fēng)旅行社，有自稱是大公司員工的人找到他們，稱要組織大規(guī)模的團(tuán)建活動，先以本地團(tuán)建業(yè)務(wù)為誘餌，與旅行社達(dá)成初步合作意向。在取得旅行社信任后，又提出要代訂大量香港迪士尼門票及餐券，還強(qiáng)調(diào)要一起報(bào)賬，否則就另找別家合作。旅行社為了不失去到手的業(yè)務(wù)，便答應(yīng)了下來。隨后，旅行社陸續(xù)收到來自不同地區(qū)的款項(xiàng)，當(dāng)他們按照要求訂好票后，卻發(fā)現(xiàn)銀行卡被公安凍結(jié) 。原來，這些資金都是詐騙團(tuán)伙從各地老年人那里騙來的，他們利用旅行社購買門票并迅速變現(xiàn)，完成洗錢流程，而旅行社在毫不知情的情況下被卷入其中（此時(shí)旅行社案涉的銀行卡為一級案涉卡，往往會采取凍結(jié)措施）。

另外，旅行社的業(yè)務(wù)模式也可能使其容易陷入風(fēng)險(xiǎn)。由于旅行社業(yè)務(wù)涉及眾多環(huán)節(jié)，包括與酒店、交通、票務(wù)等供應(yīng)商的合作，資金流轉(zhuǎn)復(fù)雜。如果其中某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，比如供應(yīng)商的賬戶被用于非法活動，導(dǎo)致資金流向旅行社賬戶，那么旅行社也可能受到牽連（這個時(shí)候旅行社被采取措施的銀行卡就被成為二級案涉卡，一般只會采取止付措施，而非凍結(jié)）。

【03】應(yīng)對之策：六步化解危機(jī)

（一）核實(shí)凍結(jié)詳情得知銀行卡凍結(jié)后，旅行社應(yīng)冷靜核實(shí)凍結(jié)真實(shí)性，獲取凍結(jié)信息，包括公安機(jī)關(guān)名稱、聯(lián)系方式、凍結(jié)期限和金額范圍。

（二）主動配合公安機(jī)關(guān)旅行社應(yīng)主動聯(lián)系凍結(jié)銀行卡的公安機(jī)關(guān)，通過110或銀行提供的聯(lián)系方式，表明配合態(tài)度，詢問案件情況和凍結(jié)原因，并記錄警方信息。

（三）梳理業(yè)務(wù)記錄，提供合法證據(jù)旅行社應(yīng)組織財(cái)務(wù)人員梳理涉及被凍結(jié)賬戶的業(yè)務(wù)記錄，收集證明資金合法性的證據(jù)，如合同、轉(zhuǎn)賬記錄、發(fā)票等。

（四）申請解凍銀行卡收集齊證據(jù)后，旅行社應(yīng)向公安機(jī)關(guān)提交解凍申請，說明情況、業(yè)務(wù)開展和資金合法性，并附上證據(jù)材料，表達(dá)解凍訴求。

（五）預(yù)防未來風(fēng)險(xiǎn)旅行社應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)資金審核，調(diào)查新客戶身份和信用，對大額交易要求詳細(xì)說明和證明材料，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識培訓(xùn)。

轉(zhuǎn)自 原創(chuàng) 趙思儀 旅游獨(dú)角獸

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